O impacto da pandemia no crédito para empresas

Empresas vem sentido dificuldades para conseguir linhas de crédito de qualidade, com prazos, carências e taxas que se enquadrem ao fluxo de caixa. Após mais de 3 meses do início da pandemia, o mercado começa a liberar linhas de crédito subsidiadas. Infelizmente um pouco tarde para muitas empresas que ficaram no caminho e tiveram que fechar suas portas.

“O medo da inadimplência tem sido o grande inibidor da oferta de crédito por parte dos bancos. Se o receio de não receber é muito grande, a liberação de crédito é mais seletiva, os prazos são menores, juros maiores e há uma maior exigência no volume de garantias”, explicam os sócios da Loara Crédito para Empresas, Adilson Seixas e Carlos Ponce.

Ainda que o risco seja em algumas linhas subsidiadas em grande parte pelo governo, os bancos continuarão a exigir garantias no momento de a empresa tomar o crédito. Esse filtro terá grande mudança.

A dica do time Loara para a manutenção da saúde da empresa antes de buscar o crédito é olhar todos os custos da empresa: avaliar o que pode ser renegociado ou adiado, revisão de taxas de juros de financiamentos anteriores, já que a taxa Selic caiu a 2.25% a.a., avaliação de custos internos “quase” invisíveis e possíveis reduções de estoques, pois o consumo caiu para a maioria dos setores.

Com a casa em dia, é hora de planejar o crédito que vai ser negociado com o banco. A Loara levantou R$ 40 milhões em crédito para seus clientes em junho, seja via BNDES ou não. Independente da linha a ser buscada, o que é relevante para o nosso time é a solução que melhor se adeque às características e necessidades de cada empresa.

Os grandes bancos, ou bancos de varejo, embora com algumas diferenças nas suas políticas comerciais ainda muito cautelosos, começam a se abrir um pouco mais. Nenhum deles está parado. Alguns com o processo um pouco mais rápido, com menos restrição. Outros com maior apetite para um ou outro setor.

Diferentemente dos bancos de varejo, os bancos médios costumam trabalhar com alguns nichos de mercado, que pode variar de acordo com o porte da empresa (faturamento), ramo de atividades, preferência por determinadas garantias ou operações e outros fatores.

Independente do banco, os prazos e taxas, o importante nesse momento é assegurar capital de giro pra que sua empresa não só atravesse esse período de redução nas vendas mas que esteja preparada para o momento da retomada.

É fundamental, neste início de flexibilização do isolamento social, em alguns estados e cidades, que o empresário comece a pensar na retomada.

“Concluindo, a hora é de colocar a empresa em dia, deixá-la pronta para as oportunidades que se acenam à frente. Sob a ótica do capital de giro e a busca por  linhas de crédito, acreditamos que ter um especialista, pois monitora diariamente os movimentos do mercado, é uma atitude que reduz custos financeiros e agiliza a tomada dos recursos e fortalecimento do caixa”, finalizam os sócios da Loara.